Eigentumswohnung: Brauche ich eine eigene Wohngebäudeversicherung?

Was die Gemeinschaft versichern muss

Zur ordnungsmäßigen Verwaltung gehört nach § 19 Abs. 2 Nr. 3 WEG „die angemessene Versicherung des gemeinschaftlichen Eigentums zum Neuwert sowie der Wohnungseigentümer gegen Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht“. Jeder Eigentümer kann verlangen, dass die Gemeinschaft das umsetzt (§ 18 Abs. 2 WEG). Versicherungsnehmer ist die Gemeinschaft der Wohnungseigentümer, vertreten durch den Verwalter.

Gemeinschaftseigentum sind das Grundstück und das Gebäude, soweit sie nicht im Sondereigentum stehen (§ 1 Abs. 5 WEG). Tragende Teile, Dach, Fassade und gemeinsame Leitungen gehören immer dazu, auch wenn sie in Ihrer Wohnung liegen (§ 5 Abs. 2 WEG).

Ist meine Wohnung selbst mitversichert?

Üblich ist, dass die Gemeinschaft das ganze Gebäude in einer verbundenen Wohngebäudeversicherung versichert, also auch die Teile Ihrer Wohnung, die zum Sondereigentum gehören, etwa Innenwände, Bodenbeläge oder Sanitärobjekte. Ob das bei Ihnen so ist, steht im Versicherungsschein der Gemeinschaft. Den können Sie beim Verwalter einsehen (§ 18 Abs. 4 WEG).

Haben Sie Ihre Wohnung aufwendig ausgebaut, sprechen Sie das in der Eigentümerversammlung oder beim Verwalter an. Die Versicherungssumme muss zum Wert des Gebäudes passen, sonst droht im Schadenfall eine Kürzung.

Wer zahlt Beitrag und Selbstbehalt?

Der Beitrag gehört zu den Kosten der Gemeinschaft und wird nach Miteigentumsanteilen verteilt, wenn nichts anderes beschlossen ist (§ 16 Abs. 2 WEG). Sie zahlen ihn mit dem Hausgeld.

Für den Selbstbehalt gilt nach dem Bundesgerichtshof dasselbe: Er ist wie der Beitrag Teil der Gemeinschaftskosten. Das gilt auch, wenn der Leitungswasserschaden im Sondereigentum eines einzelnen Eigentümers entstanden ist (BGH, Urteil vom 16.09.2022, V ZR 69/21). Die Eigentümer können eine andere Verteilung beschließen.

Welche Versicherungen Sie selbst brauchen

• Hausratversicherung: Möbel, Kleidung, Elektronik und alles, was beim Umzug mitkäme, versichert die Gemeinschaft nicht. Das übernimmt Ihre eigene Hausratversicherung.
• Privathaftpflicht: Läuft bei Ihnen eine Waschmaschine aus und beschädigt die Wohnung darunter, kann der Nachbar Sie in Anspruch nehmen. Dafür ist Ihre Privathaftpflicht da.
• Vermietete Wohnung: Prüfen Sie, ob Ihre Privathaftpflicht die vermietete Eigentumswohnung einschließt. Viele Tarife tun das, aber nicht alle.

Für Beiräte und Verwalter

Wer im Verwaltungsbeirat sitzt, kann für Fehler bei der Prüfung von Abrechnungen und Wirtschaftsplan haften. Was dabei gilt und wie man sich absichert, steht im Ratgeber Haftung des Verwaltungsbeirats. Für Gemeinschaften holen wir Angebote für Wohngebäudeversicherung, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht und Beiratsversicherung ein.